প্রিয় মিঃ বাজার:ডাউনলোড -2

বিনিয়োগের ক্ষেত্রে, কখনও কখনও কোনও পদক্ষেপই যথাযথ ক্রিয়া হয় না … তবে সর্বদা হয় না!

একটি খুব নির্দিষ্ট কাজের জন্য এখন খুব ভাল সময় হতে পারে: একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে একটি রোথ আইআরএতে সম্পদ রূপান্তর। এখানে কয়েকটি কারণ যা:

মার্কেট কম

বাজার কখন চূড়ান্ত নিম্ন বিন্দুতে আসবে তা ভবিষ্যদ্বাণী করা অসম্ভব তবে ইতিহাস বলে বাজারটি পুনরুদ্ধার করবে এবং আবারও বাড়তে শুরু করবে। আপনি যদি বাজারটি পুনরুদ্ধারের আগে হতাশার স্তরে সম্পদগুলি রূপান্তর করেন তবে আপনি রোথের অভ্যন্তরে বাউন্সের সুবিধা পাবেন। বলুন আপনার কাছে একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর ধারক রয়েছে যা বাজারের শীর্ষে $ 125,000 ছিল এবং এগুলির দাম এখন 95,000 ডলার। আপনি 95,000 ডলারকে একটি রথে রূপান্তর করতে এবং সেই পরিমাণের জন্য রূপান্তর করতে ট্যাক্স দিতে পারেন। সম্পদগুলি প্রাক-ভালুক স্তরে পুনরুদ্ধার করার পরে, আপনার রথের মূল্য এখন $ 125,000।

বর্তমান ট্যাক্স বায়ুমণ্ডল পছন্দসই

রূপান্তর করার পিছনে সাধারণ যুক্তিটি হ’ল যদি আপনি ভাবেন যে ট্যাক্সের হারগুলি (বিশেষত আপনার নিজের) একই হবে বা সময়ের সাথে সাথে বৃদ্ধি পাবে। ব্যক্তিগত আয়কর হার এখন historতিহাসিকভাবে কম। নতুন tr ট্রিলিয়ন কেয়ার উদ্দীপনা এবং ইতিমধ্যে উচ্চতর সরকারী বাজেটের ঘাটতির সাথে, পরবর্তী কয়েক বছরে সম্ভাবনার হার কী বাড়বে? কেয়ারস অ্যাক্টটি ২০২০ সালের জন্য traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে ন্যূনতম বিতরণও স্থগিত করেছে that যদি সেই বিতরণ গ্রহণ করা (এবং এটিতে কর প্রদান) ইতিমধ্যে বছরের জন্য আপনার পরিকল্পনার অংশ ছিল, তবে কমপক্ষে সেই সম্পদের কিছুটা কোনও রোথে রূপান্তর করার বিষয়টি বিবেচনা করুন।

উত্তরাধিকারী সম্পদগুলির জন্য পার্টিশনাল ডিফেন্স

সম্প্রতি পাস হওয়া সিকিউর অ্যাক্টের কারণে স্বামী / স্ত্রী না থাকা আইআরএ সুবিধাভোগীদের ভবিষ্যতের বিতরণ নিতে হবে। তাদের জীবনকাল প্রসারিত করার পরিবর্তে, তাদের এখন 10 বছরের উইন্ডোর মধ্যে নিয়ে যেতে হবে (কয়েকটি নির্দিষ্ট ব্যতিক্রমের জন্য সংরক্ষণ করুন)। একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ দ্বারা, সেই সমস্ত বিতরণগুলি সম্পত্তির উত্তরাধিকার সূত্রে প্রাপ্ত ব্যক্তির নিয়মিত আয়ের হিসাবে আদায় করা হবে। একটি রোথ থেকে, সুবিধাভোগীরা এখনও 10 বছরের বিতরণ উইন্ডোতে আটকে থাকবে, তবে তারা কী প্রত্যাহার করবে তাতে কোনও শুল্ক থাকবে না। তারা রথকে স্পর্শ না করেই 10 বছর ধরে বাড়তে দিয়েছিল, তারপরে পুরো জিনিসটি একবারে বের করে আনতে পারে।

উল্লেখযোগ্য রথ রূপান্তরটিতে ঝাঁপ দেওয়ার আগে বিবেচনা করার মতো বিষয় রয়েছে। আপনি যে পরিমাণই রূপান্তর করবেন তার উপর সেই বছরটি নিয়মিত আয়ের হিসাবে আরোপিত হবে, সুতরাং আপনার জন্য সঠিক পরিমাণ নির্ধারণের জন্য আপনার পরামর্শদাতা এবং আপনার সিপিএর সাথে কাজ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। অনেক বিনিয়োগকারীদের জন্য, একাধিক বছর ধরে করা একটি রূপান্তর পরিকল্পনাটি বোধগম্য। বিপরীত রথ রূপান্তরগুলি 2017 সালের ট্যাক্স কাট এবং জবস অ্যাক্ট দ্বারা অবৈধ ছিল, যাতে সম্পদ রূপান্তরিত হয়ে গেলে আপনি আপনার মন পরিবর্তন করতে পারবেন না।